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环球热点评!3.76折依旧流拍!大连银行9亿转让5笔不良资产债权 不良率长期处于高位 业绩规模十年不进反退

2023-06-27 01:13:02 来源:市场资讯

财联社6月26日讯(记者 史思同)今日上午10点,大连银行5笔不良资产债权在阿里拍卖平台公开挂牌转让结束。

据了解,该债权转让起始价为9.214亿元,相较其本息合计的价值而言约为3.76折出售。但最终除了吸引到12人设置提醒及1000余次围观以外,却没有一人报名,以致最终流拍。

对此业内人士认为,这正是大连银行加大不良资产处置的体现。未来随着国内经济稳步复苏,企业经营改善以及积极加大不良资产处置,有助于其盈利等各方面进一步改善。


(资料图)

实际上,大连银行不良率等指标虽长期处于较高水平,但随着近年不良资产处置取得一定成效,其不良率已经从2020年的3.94%降到了今年一季度的2.43%。

不过值得关注的是,资产质量有所改善的同时,大连银行在经营业绩方面却不容乐观。财联社记者纵观该行近十年的财务数据发现,其业绩规模十年来不进反退,今年一季度营收、净利更是同比下降达30%左右。

3.76折转让5笔不良资产债权

具体来看,上述5笔不良资产债权债务人分别为绥化壹言置业有限公司、大连轴都新城开发建设有限公司、锦联地产集团有限公司3户,债权本金共约18.35亿元,未偿利息约6.16亿元,本息合计约为24.51亿元。以此计算,该债权此次转让起始价相当于打3.76折出售。

对于上述债权转让,业内分析人士认为,这正是大连银行加大不良资产处置的体现。他指出,大连银行一季度营收净利有所下降,主要受净息差大幅收窄、加大拨备计提等因素影响。未来随着国内经济稳步复苏,企业经营改善并积极加大不良资产处置,有助于其盈利的改善等。

数据显示,今年一季度大连银行实现营业收入为10.17亿元,同比下降32.36%;归母净利润为2.02亿元,同比下降28.19%。资产质量方面,一季度末不良贷款率为2.43%,较年初下降了0.07个百分点;拨备覆盖率为162.32%,微降0.92个百分点。

据了解,为进一步改善资产质量、有效化解不良贷款,大连银行也在不断采取相关措施加大处置力度。其中,公开挂牌转让不良资产正是主要措施之一。

“拓宽推介渠道,挖掘资产价值。分别与属地四大AMC和地方AMC建立互访机制,与淘宝、京东等网拍平台签订合作协议,全面部署不良资产推介工作并充分开展重点处置项目招商宣传。”大连银行在2022年年报中指出。同时还包括持续深化改革化险,提高清收挽损质效;细化不良资产分类,强化落地执行;以及强化诉执案件管理,有效防范法律风险等各个方面。

除此之外,大连银行也在2023年度经营目标中作出规划,“坚决防控金融风险,做优增量资产、管好存量资产、调整资产结构,加快不良资产处置,提升资产质量”,并将“实现全行业务规模稳健增长、业务结构逐步优化、历史不良有序化解、风险抵御能力不断增强、资产质量明显改善、盈利水平稳步提高”作为战略目标。

财联社记者注意到,从资产质量来看,大连银行不良率等相关指标一直以来普遍处于高位,风险抵御能力较为普通。但从趋势来看,近年来其不良资产处置取得了一定成效,资产质量已有较为明显的改善。

数据显示,2018年-2022年该行不良贷款率分别为2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%;同期拨备覆盖率为141.04%、116.05%、120.62%、151.39%、163.24%。今年一季度,其资产质量稳步改善,两项指标分别为2.43%、162.32%。

不过据监管披露,今年一季度末商业银行不良贷款率1.62%,拨备覆盖率为205.24%。相较而言,大连银行资产质量指标仍远不及行业平均水平,仍需进一步提升。

业绩规模十年不进反退

从此次转让的结果来看,上述不良资产债权除了吸引到12人设置提醒以及1000余次围观以外,并没有意向投资者报名,最终也未能成功出手。

对此,博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为,大连银行近年来业绩疲软,其股东情况也不尽理想,而且这三笔不良资产都是房地产行业,房产行业仍然没有走出低迷境地。“特别是在地方,要想盘活还需要大量资金,所以无人问津。”

股东方面,从股权结构来看,截至2022年末,大连银行持股比例在5%以上的股东仅有两家,其中中国东方资产管理股份有限公司持股50.29%为第一大股东、大连融达投资有限责任公司持股11.05%为第二大股东。从股权状态来看,该行前十大股东中有6家所持股权均存在质押或冻结的情况,该6家股东所持股权比例合计为23.63%。

业绩方面,从过往多年的财务数据来看,大连银行的经营情况并不乐观,业绩规模与十年前相比不仅没能实现明显进步,反而出现了倒退。

数据显示,2013年大连银行总资产为2840.34亿元,当年营收及归母净利润分别为74.05亿元、23.17亿元。此后多年的时间里,其营收最高也只达到80亿元的水平,同时归母净利润则再未上过20亿元。

而到2022年,该行总资产虽增至4720.53亿元,但业绩规模却不增反降,全年营收仅为57.75亿元,归母净利润为6.51亿元,同比分别下降27.27%、18.79%。同时,2022年末其净息差也较年初下降了0.52个百分点至1.05%。

“主要是近年来,国内经济遭遇超预期冲击,宏观经济波动等因素,银行盈利受影响。”上述业内人士认为,虽然业绩起伏较为明显,但在近年复杂的经济形势及市场环境下,该银行仍能保持盈利,基本面稳健,随着国内经济稳步复苏,银行经营状况有望改善。

同时在东兴证券看来,2022年商业银行盈利增速改善,资产质量表现平稳。展望后续,随着经济复苏,重点领域政策持续宽松,企业、居民端市场化融资需求改善,商业银行经营环境、风险预期有望持续改善。

而东方证券则在不久前的研报中透露了对未来的担忧。他认为,目前国内经济复苏基础仍不牢靠,如若未来经济修复不及预期,银行基本面仍然是会面临信贷需求疲弱、资产质量受损的压力;同时如若未来政府对房地产行业收紧程度超预期,行业现金流负反馈难以打破,房企信用风险持续释放,可能会给银行资产质量带来扰动。

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